Συγκεκριμένα, το Ταμείο Mικροπιστώσεων θα παρέχει άτοκη χρηματοδότηση σε ποσοστό 60% για τη γενική επιχειρηματικότητα ή 75% για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25%, αντίστοιχα, θα παρέχεται από τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων κάθε τράπεζας και των ειδικών φορέων που λειτουργούν με άδεια της ΤτΕ με σχετικό αντικείμενο.

Από τη λειτουργία του Ταμείου προβλέπεται ότι θα ενισχυθούν 3.300 επιχειρήσεις, εκ των οποίων 1.000 επιχειρήσεις θα είναι αποτέλεσμα δραστηριότητας γυναικείας επιχειρηματικότητας.

Χαρακτηριστικά

Τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων θα χορηγούν δάνεια κεφαλαίου κίνησης και δάνεια για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων ύψους 3.000- 25.000 ευρώ και διάρκειας 12-96 μηνών, με δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 6 μήνες. Για τη χορήγηση των δανείων δεν θα λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Το Ταμείο θα δημιουργήσει και θα διαχειρίζεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα – HDB, στο πλαίσιο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ)», με τη μεσολάβηση των τραπεζών. Η αρχική χρηματοδότηση, ύψους 80 εκατ. ευρώ, γίνεται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο και το πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα 2021-2027».

Επί της ουσίας, το Ταμείο Μικροπιστώσεων θα προσφέρει πρόσβαση σε χρηματοδότηση σε επιχειρήσεις που δυσκολεύονται να πάρουν δάνειο από τις παραδοσιακές τράπεζες, λόγω έλλειψης εγγυήσεων ή σταθερού ιστορικού.

Για παράδειγμα, ένας νέος επιχειρηματίας που θέλει να ανοίξει μια μικρή καφετέρια ή ένας ελεύθερος επαγγελματίας που χρειάζεται εξοπλισμό για τη δουλειά του θα μπορεί να λάβει ένα μικροδάνειο για να ξεκινήσει ή να αναπτύξει την επιχείρησή του.

Δικαιούχοι

Τυπικά, δικαιούχοι δανείων μικροπιστώσεων είναι πολύ μικρές επιχειρήσεις (στις οποίες συμπεριλαμβάνονται και τα αυτοαπασχολούμενα πρόσωπα), που απασχολούν λιγότερους από 10 εργαζομένους και διαθέτουν ετήσιο κύκλο εργασιών ή σύνολο ετήσιου ισολογισμού που δεν ξεπερνά τα 2 εκατ. ευρώ, σύμφωνα με τη Σύσταση της Επιτροπής 2003/361/Ε.Κ.

Τα δικαιολογητικά

Τα δικαιολογητικά που θα πρέπει να προσκομίσουν όσοι ενδιαφέρονται να χρηματοδοτηθούν είναι:

1) Για επιχειρήσεις που τηρούν απλογραφικά βιβλία:

* Περιοδικές δηλώσεις ΦΠΑ τρέχοντος έτους και αντίστοιχες προηγούμενου έτους

* Εντυπα Ε3 τελευταίας διετίας

* Φορολογικές δηλώσεις του φορέα της επιχείρησης: έντυπο Ε1 τελευταίου έτους και εκκαθαριστικά σημειώματα τελευταίας διετίας

2) Για επιχειρήσεις που τηρούν διπλογραφικά βιβλία:

* Ισολογισμός και κατάσταση αποτελεσμάτων χρήσης διετίας δημοσιευμένοι στο ΓΕΜΗ ή υπογεγραμμένοι από λογιστή, καθώς και τα προβλεπόμενα προσαρτήματα

* Πρόσφατο πλήρες ισοζύγιο δευτεροβάθμιων λογαριασμών με στοιχεία απογραφής έναρξης χρήσης και αντίστοιχο ισοζύγιο για την αντίστοιχη περυσινή περίοδο

* Βεβαίωση ΕΝΦΙΑ τελευταίου διαθέσιμου έτους

* Φορολογικές δηλώσεις των φορέων (εταίρων, μετόχων) της επιχείρησης: έντυπο Ε1 τελευταίου έτους, εκκαθαριστικά σημειώματα τελευταίας διετίας και βεβαιώσεις ΕΝΦΙΑ τελευταίου διαθέσιμου έτους

* Οικονομικά στοιχεία συγγενικών καθώς και συνεργαζόμενων ή συνδεδεμένων επιχειρήσεων: έντυπο Ε3 και ισολογισμός τελευταίου έτους.

Χαρτοπόλεμος…

Ειδικά για το πρόγραμμα, οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να έχουν μαζί τους:

* Κατάσταση ενεργών ΚΑΔ (από το gsis.gr) με ημερομηνία εκτύπωσης εντός του τελευταίου εξαμήνου

* Στοιχεία μετοχικής/εταιρικής σύστασης, εφόσον δεν προκύπτουν από την ισχύουσα γνωμάτευση νομιμοποίησης εκπροσώπων (π.χ. αντίγραφο των σελίδων του Βιβλίου Εταίρων/Μετόχων με την ισχύουσα εταιρική/μετοχική σύνθεση ή το πρακτικό τής πλέον πρόσφατης Γενικής Συνέλευσης Εταίρων/Μετόχων, με τα ονόματα των εταίρων/μετόχων που παραστάθηκαν και τα εταιρικά μερίδια/τις μετοχές που κατέχουν στο σύνολο των μεριδίων/μετοχών της εταιρίας ή για προσωπικές εταιρίες

* Τα έντυπα Ε3 τελευταίου έτους, εφόσον προκύπτει πως το σύνολο των απασχολούμενων ατόμων υπολείπεται των 10 ή αντίγραφα αποδεικτικών υποβολής ΑΠΔ (μόνο σε περίπτωση που από τα στοιχεία του/των Ε3 προκύπτει πως το σύνολο των απασχολούμενων ατόμων ενδέχεται να ξεπεράσει τις 10 ΕΜΕ) ή υπεύθυνη δήλωση του νόμιμου εκπροσώπου ότι η επιχείρηση δεν απασχόλησε προσωπικό κατά την τελευταία κλεισμένη χρήση

* Αντίγραφα αποδεικτικών υποβολής ΑΠΔ των τυχόν συνεργαζόμενων ή συνδεδεμένων με την αιτούσα επιχειρήσεων (ίδιου έτους με αυτό που προσκομίζεται για την αιτούσα) και μόνο σε περίπτωση που από τα στοιχεία του/των Ε3 προκύπτει πως το σύνολο των απασχολούμενων ατόμων ξεπερνά τις 10 ΕΜΕ.

* Επενδυτικό σχέδιο (business plan) ή αντίγραφο συνταχθείσας οικονομοτεχνικής μελέτης για αξιολόγηση επενδυτικού προγράμματος ή προϋπολογισμός δαπανών και τυχόν ειδικότερα δικαιολογητικά αναλόγως του σκοπού της επένδυσης, δικαιολογητικά τεκμηρίωσης ίδιας συμμετοχής.

Οι τράπεζες και οι εταιρίες μικροπιστώσεων

Εκτός από τα ειδικά τμήματα κάποιων μεγάλων εμπορικών τραπεζών που μπορούν να χορηγήσουν μικροπιστώσεις, στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται σήμερα και τρεις επιχειρήσεις οι οποίες χορηγούν μικροδάνεια. Συγκεκριμένα:

1) Η AFI Microfinance: Παρέχει μικροδάνεια και υποστηρίζει τους δανειολήπτες με συμβουλές και εκπαίδευση για τη σωστή διαχείριση της επιχείρησής τους.

2) Η ΤΜΕΔΕ Microfinance: Αρχικά απευθυνόταν αποκλειστικά στα μέλη του ΤΜΕΔΕ (Τεχνικό Επιμελητήριο), αλλά σχεδιάζει να ανοίξει τις υπηρεσίες και σε άλλους επαγγελματικούς κλάδους.

3) Η Microsmart: Με έδρα τη Θεσσαλονίκη, αποτελεί μία από τις εταιρίες που στηρίζουν τη μικροεπιχειρηματικότητα στη Βόρεια Ελλάδα.

Τράπεζες

Πάντως, και οι συστημικές τράπεζες έχουν ενεργό ρόλο στις μικροπιστώσεις. Η Eurobank, για παράδειγμα, έχει επενδύσει στην AFI Microfinance, αποκτώντας το 19,9% των κοινών μετοχών της. Μέσα από αυτή τη συνεργασία και το ευρωπαϊκό πρόγραμμα EASI, η Eurobank έχει χορηγήσει πάνω από 650 μικροδάνεια, συνολικού ύψους 7 εκατομμυρίων ευρώ.

Επιπλέον, η Τράπεζα Πειραιώς και η Εθνική Τράπεζα προσφέρουν μικροδάνεια με μεγαλύτερα όρια, έως 50.000 ευρώ, και διάρκεια αποπληρωμής που μπορεί να φτάσει τα 10 έτη.

Αυτά τα δάνεια διατίθενται χωρίς πρόσθετες εγγυήσεις, καθώς καλύπτονται κατά 80% από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Εγγυοδοσίας.