Το χρηματοδοτικό εργαλείο άνοιξε, εκ νέου, για υποβολή αιτήσεων, μετά την αύξηση των πόρων του κατά 100 εκατ. ευρώ, που ανέβασε τον συνολικό προϋπολογισμό του στα 300 εκατ. ευρώ.

Από αυτά τα επιπλέον 100 εκατ. ευρώ υπολογίζεται πως τα νέα δάνεια που θα χορηγηθούν θα ξεπεράσουν τα 250 εκατ. ευρώ, χάρη στη μόχλευση των τραπεζικών κεφαλαίων. Εχουν ήδη χορηγηθεί (πριν από την αύξηση του προϋπολογισμού) δάνεια ύψους 450 εκατ. ευρώ. Συνεπώς, το συνολικό χαρτοφυλάκιο των δανείων διαμορφώνεται στα επίπεδα των 700 εκατ. ευρώ.

Στόχος του Ταμείου είναι η βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση του συνόλου των μικρομεσαίων επιχειρήσεων για τη στήριξη και την ανάπτυξη της επιχειρηματικής τους δραστηριότητας και γενικότερα για την κάλυψη μεγάλου εύρος των χρηματοδοτικών τους αναγκών.

Επιπρόσθετος στόχος είναι η ενίσχυση της παραγωγικής λειτουργίας των επιχειρήσεων, στη βελτίωση των διαδικασιών και των παραγόμενων προϊόντων και υπηρεσιών και, κατ’ επέκταση, στη βελτίωση της ανταγωνιστικότητάς τους και της θέσης τους στις διεθνείς αγορές.

Οροι – Προϋποθέσεις

Το Ταμείο αφορά μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν εγκατάσταση και λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα.

Σημαντικό όφελος από την αξιοποίηση αυτού του προγράμματος αποτελεί το γεγονός ότι η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (δηλαδή το 40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.

 Μάλιστα, το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (δηλαδή το 60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά τα δύο πρώτα έτη του δανείου (από την πρώτη εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του πιστωτικού ιδρύματος κατά 3%, το οποίο αντίστοιχα απομειώνει το τελικό επιτόκιο του δανείου.

 Κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο εκάστου δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης (bps) ετησίως, σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου.

 Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που δύναται να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Υψος δανείων

Το ύψος του δανείου διαμορφώνεται ως εξής:

 Υποπρόγραμμα για επενδυτικά δάνεια:

• Δάνεια μέσω De Minimis [Καν. (Ε.Ε.) 2831/2023]: Από 20.000 έως 1.500.000 ευρώ.
• Δάνεια μέσω Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ, Αρ. 21): Από 20.000 έως 8.000.000 ευρώ.

Υποπρόγραμμα για δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού

• Δάνεια μέσω De Minimis [Καν. (Ε.Ε.) 2831/2023]: Από 10.000 έως 500.000 ευρώ.

Διάρκεια

• Επενδυτικά δάνεια: Από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.
• Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού: Από 2 έως 5 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.

Το ποσό του δανείου εκταμιεύεται είτε εφάπαξ είτε τμηματικά, εντός χρονικού διαστήματος τεσσάρων μηνών από την υπογραφή της δανειακής σύμβασης τελικού αποδέκτη και σε κάθε περίπτωση πριν από τη λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας, δηλαδή την 31η.12.2029.

Ειδικότερα, στην περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων, η ολική εκταμίευση του δανείου θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί σε μέγιστη διάρκεια 24 μηνών από την υπογραφή της δανειακής σύμβασης, με τελική ημερομηνία εκταμίευσης σε κάθε περίπτωση την 31η.12.2029.

Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων

Για την ένταξη στο Ταμείο η υποψήφια επιχείρηση υποβάλλει αίτηση:

Α. Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc.hdb.gr/.

Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στα πιστωτικά ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.

Β. Στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/ όπου καταχωρίζεται ο μοναδικός κωδικός από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το πιστωτικό ίδρυμα.

Γ. Στο πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει ήδη λάβει μη δεσμευτική προσφορά μέσω του KYC για την αξιολόγηση της αίτησης και απαιτούμενων δικαιολογητικών.

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει Ερωτηματολόγιο Αυτοαξιολόγησης σε τρία βασικά κριτήρια: περιβαλλοντικά, κοινωνικά και εταιρικής διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker.hdb.gr/.

Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου είναι απαραίτητη, προκειμένου να υποβληθεί η αίτηση χρηματοδότησης στην τράπεζα.

Στις συνεργαζόμενες με το πρόγραμμα τράπεζες συμπεριλαμβάνονται οι εξής: AEGEAN BALTIC BANK, ALPHA BANK, ATTICA BANK, EUROBANK, OPTIMA BANK, ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ και ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ.