Παράλληλα, ενέκρινε το νέο εργαλείο για την προστασία της μετάδοσης (Transmission Protection Instrument – TPI), που δρομολογήθηκε μετά τους κλυδωνισμούς στις αγορές ομολόγων. Οι αποφάσεις της ΕΚΤ έχουν σημαντικές και άμεσες επιπτώσεις σε όλο το τραπεζικό σύστημα της ευρωζώνης. Το χρήμα θα αρχίσει να γίνεται «ακριβότερο», ενώ η άνοδος των επιτοκίων θα φέρει αυξήσεις στις δόσεις νέων και παλαιών δανείων.

 Στη συνέντευξη Τύπου που ακολούθησε του Δ.Σ. στη Φρανκφούρτη, η πρόεδρος της ΕΚΤ, Κριστίν Λαγκάρντ, παραδέχθηκε ότι «οι πιέσεις στις τιμές εξαπλώνονται σε όλο και περισσότερους τομείς» και ότι «ο πληθωρισμός θα παραμείνει ανεπιθύμητα υψηλός για κάποιο χρονικό διάστημα». Η απόφαση προβλέπει ότι το επιτόκιο πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης και τα επιτόκια διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης και αποδοχής καταθέσεων θα αυξηθούν σε 0,50%, 0,75% και 0,00%, αντιστοίχως, από τις 27 Ιουλίου. Η πρόθεση είναι να ακολουθήσουν νέες αυξήσεις τους επόμενους μήνες.

Νέο εργαλείο

Η ΕΚΤ ανακοίνωσε και το νέο εργαλείο κατά του κατακερματισμού, το οποίο δρομολογείται για να συγκρατεί τα spreads των κρατικών ομολόγων της ευρωζώνης, το Transmission Protection Instrument (TPI). Κατά τη συνέντευξη Τύπου, η κυρία Λαγκάρντ εξήγησε ότι οι όροι περιλαμβάνουν τη συμμόρφωση με τους δημοσιονομικούς κανόνες της Ευρωπαϊκής Ενωσης, την έλλειψη σοβαρών μακροοικονομικών ανισορροπιών, τη δημοσιονομική βιωσιμότητα και συνετές μακροοικονομικές πολιτικές που θα ευθυγραμμίζονται με το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.

 Ηδη οι τράπεζες έχουν αυξήσει τα προσφερόμενα επιτόκια, προεξοφλώντας τις ανακοινώσεις της ΕΚΤ. Οι μόνοι που δεν θα δουν αλλαγές στις δόσεις τους είναι όσοι έχουν παλαιά δάνεια με κλειδωμένο, σταθερό επιτόκιο για το σύνολο της αποπληρωμής και όσοι έχουν δάνεια κοντά στη λήξη τους, όπου οι περισσότεροι τόκοι έχουν ήδη πληρωθεί. Οσοι έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο αναμένεται να δουν αυξήσεις, ενώ συνολικά στα νέα δάνεια τα προσφερόμενα επιτόκια θα είναι ακριβότερα.

Στη μεγάλη εικόνα, το σύνολο των δανείων ιδιωτών φτάνει τα 109 δισ. ευρώ. Περίπου τα 59 δισ. ευρώ είναι επιχειρηματικά, τα 40 δισ. στεγαστικά και λίγο πάνω από 10 δισ. εκτιμώνται τα διάφορα καταναλωτικά. Περίπου το 75% των στεγαστικών από το 2020 και μετά είναι σταθερού επιτοκίου, άρα υπάρχει κάλυψη, ενώ οι τράπεζες προσφέρουν τη δυνατότητα σε όσους έχουν κυμαινόμενο να το επαναδιαπραγματευτούν σε σταθερό.

Σχεδόν το 95% όλων των δανείων στο ελληνικό σύστημα συνδέεται με κυμαινόμενο επιτόκιο. Ο κύριος δείκτης είναι το Euribor 3 μηνών και ανεβαίνει με άλματα τον τελευταίο μήνα. Ενδεικτικά, ήταν στο 0,125% στις 20.07.2022, από 0,042% την αμέσως προηγούμενη ημέρα. Παρά την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ κατά 0,5%, δεν επηρεάζεται ανάλογα το σύνολο των δανείων. Σε κάποιες περιπτώσεις δεν λαμβανόταν υπόψη το προηγουμένως αρνητικό Euribor, σε άλλες επειδή τα δάνεια βρίσκονται κοντά στη λήξη τους και έχουν ήδη πληρωθεί οι τόκοι. Για να γίνει κατανοητό, ας δούμε θεωρητικά παραδείγματα δανείων με τους πιο δημοφιλείς όρους της αγοράς. Αν και οι όροι από δάνειο σε δάνειο διαφέρουν, για τα στεγαστικά, ο μέσος όρος των επιτοκίων είναι κοντά στο 2,4%. Για δάνειο 100.000 ευρώ διάρκειας 15 ετών, η μηνιαία δόση μπορεί να αυξηθεί έως και 692 από 668 ευρώ. Η αύξηση της δόσης σε ένα στεγαστικό δάνειο με κεφάλαιο 120.000 ευρώ με διάρκεια 240 μήνες και επιτόκιο κοντά στο 3% θα ανέλθει στα 30,6 ευρώ για άνοδο Euribor 0,5%.

Σημαντική αύξηση αναμένεται και στα νέα δάνεια σταθερού επιτοκίου, όπου το μέσο επιτόκιο είναι τώρα λίγο πάνω από το 3%. Η αύξηση αναμένεται να μεγαλύτερη, καθώς όπως ήδη βλέπουμε αυξάνεται περισσότερο το κόστος των τραπεζών στις μεγάλες διάρκειες αποπληρωμής. Τα επιτόκια αναμένεται να πλησιάσουν το 4%. Σε δάνειο 120.000 ευρώ με διάρκεια 20 έτη και επιτόκιο 3% η μέση δόση είναι 672,75 ευρώ. Αν το επιτόκιο πάει στο 4%, η δόση θα αυξηθεί στα 734,79 ευρώ. Τα καταναλωτικά δάνεια λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο. Τα περισσότερα έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο και αυξήσεις αναμένονται σε πιστωτικές κάρτες και υπεραναλήψεις. Στις πιστωτικές κάρτες τα επιτόκια αγορών ξεκινούν κοντά στο 12% και φτάνουν έως και το 18,35%, αν και οι περισσότερες προσφορές κυμαίνονται κοντά στο 13-15%.

Ειδήσεις σήμερα

Φωτιά στον Έβρο: Συνεχίζεται η μάχη με τις φλόγες – Κινδυνεύει το Εθνικό Πάρκο της Δαδιάς

Θεσσαλονίκη: Εκκενώθηκε η κατάληψη «111» στην Εγνατία – Βρέθηκαν κράνη και στιλιάρια

Καιρός: Με καύσωνα το φινάλε του Ιουλίου – Πάνω από 40 βαθμούς Κελσίου ο υδράργυρος

Βυθισμένη στο πένθος η Ισπανία – Πάνω από 1.000 νεκροί σε 10 ημέρες καύσωνα

«Ανακυκλώνω – Αλλάζω Συσκευή»: Δείτε αν είστε στους δικαιούχους – Βήμα βήμα οι επιδοτήσεις