Τα επιτόκια των στεγαστικών βρίσκονται σε υψηλά 15ετίας, τα επιχειρηματικά σε ρεκόρ 9ετίας, ενώ τα καταναλωτικά χτυπούν ιστορικό ρεκόρ εντός ευρώ σχεδόν 22 ετών. Ο Νοέμβριος έκλεισε με άνοδο επιτοκίων τόσο για τα νέα δάνεια (σε 6,25%) όσο και για τις καταθέσεις (σε 0,5%), όμως τα επιτόκια των δανείων αυξήθηκαν περισσότερο από αυτά των καταθέσεων, με αποτέλεσμα να αυξηθεί και το περιθώριο των τραπεζών στο 5,75%, από 5,71% που ήταν στο τέλος Οκτωβρίου. Αν και η αποτίμηση της αγοράς είναι ότι η ΕΚΤ θα προχωρήσει φέτος σε μειώσεις στα κεντρικά επιτόκια, αυτό θα γίνει σταδιακά και κανείς δεν αναμένει άμεσα κάποια σημαντική αποκλιμάκωση στα επιτόκια των τραπεζών.

Ιστορικά, το περιθώριο των τραπεζών στο 5,75% του Νοεμβρίου κινείται κοντά στον μέσο όρο του έτους, με μικρότερη επίδοση το 5,24% του Ιανουαρίου και μεγαλύτερη το 5,96% του Αυγούστου. Το 2023 ήταν μία χρονιά ακριβών επιτοκίων, όμως και μεγάλων περιθωρίων για τις τράπεζες. Τελευταία φορά που είχε φτάσει το 5% ήταν τον Οκτώβριο του 2002, πριν 22 χρόνια και σε εντελώς διαφορετικό οικονομικό περιβάλλον. Από τότε είχαμε μία καλή πορεία αποκλιμάκωσης και τον Νοέμβριο του 2012, επίσης σε περίοδο ειδικών συνθηκών, είχε πέσει στο 2,84%. Μετά την έξοδο από τα Μνημόνια παρέμεινε κοντά στο 4% μέχρι και το β’ εξάμηνο του 2022, όταν και η ΕΚΤ ξεκίνησε να αυξάνει τα κεντρικά επιτόκια. Πέρα όμως από την αυξημένη κερδοφορία των τραπεζών, σε άνοδο βρίσκεται συνολικά το κόστος δανεισμού για πολίτες και επιχειρήσεις.

Τα στεγαστικά στο 5,1% του Νοεμβρίου (με κυμαινόμενο επιτόκιο) βρίσκονται σε ρεκόρ ακρίβειας 15 ετών. Τελευταία φορά που έσπασαν το φράγμα του 5% ήταν τον Νοέμβριο του 2008 με 5,35%. Στα καταναλωτικά τα επιτόκια παραμένουν σταθερά πάνω από 11%, με υψηλό έτους το 11,9% του Αυγούστου (σύνολο καταναλωτικών). Πρόκειται για ρεκόρ υψηλό, καθώς δεν το έχουμε ξαναδεί από το 2002 και το ευρώ. Παρόμοια είναι η κατάσταση και στα επιχειρηματικά δάνεια, όπου το υψηλό του 2023 ήταν το 6,4% του Αυγούστου (μέσο σταθμισμένο επιτόκιο). Τον Ιούλιο του 2022 ήταν στο 2,72%, ενώ πάνω από 6% έχουμε να δούμε από τον Φεβρουάριο του 2014, όταν έφτασε μέσα στην κρίση το 6,17%. Οι επιχειρήσεις, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, φαίνεται πως δανείζονται με επιτόκια εποχής Μνημονίων…

Στη συνολική εικόνα των νέων δανείων, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 0,08%, στο 6,25%. Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 0,06%, στο 14,96%, και των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 12,61%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε αμετάβλητο, στο 5,10%. Στις επιχειρήσεις, το μέσο επιτόκιο των δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,87%. Το αντίστοιχο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε κοντά στο 7,77%. Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 0,11%, στο 6,04%.

ΑΝΕΒΑΙΝΟΥΝ ΚΑΙ ΤΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ

Σε άνοδο βρίσκονται και τα επιτόκια των καταθέσεων. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων αυξήθηκε κατά 0,04% ,στο 0,50%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,22%. Στις προθεσμιακές καταθέσεις, που είναι και οι ευνοημένες της συγκυρίας, το μέσο επιτόκιο για συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος ήταν στο 1,79%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,14%. Για τις υφιστάμενες καταθέσεις, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο, στο 0,48%. Στις προθεσμιακές με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,64%, ενώ το αντίστοιχο των επιχειρήσεων ήταν στο 2,81%.

Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο ή σταθερό έως 1 έτος

Περίοδος	Επιτόκιο (%)
01/23	3,90
02/23	3,98
03/23	3,82
04/23	4,06
05/23	3,83
06/23	4,03
07/23	4,19
08/23	4,03
09/23	4,42
10/23	5,10
11/23	5,10

Πηγή: ΤτΕ

Χορηγήσεις – Επιτόκια Καταναλωτικών

Περίοδος	Συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο (%)	Χωρίς καθορισμένη διάρκεια (%)
01/23	11,36	14,73
02/23	11,72	14,83
03/23	12,08	14,90
04/23	12,79	15,03
05/23	12,34	15,01
06/23	12,58	14,87
07/23	13,01	14,77
08/23	13,40	14,77
09/23	12,19	14,79
10/23	12,59	14,90
11/23	12,61	14,96

Πηγή: ΤτΕ

Ειδήσεις σήμερα

ΤΑΙΠΕΔ: H εταιρεία του αεροδρομίου «Ελ. Βενιζέλος» μπαίνει στο Χρηματιστήριο

Κρατικός προϋπολογισμός: Πρωτογενές πλεόνασμα ύψους 3,69 δισ. ευρώ το 2023

ΚΥΣΕΑ: Αυτή είναι η νέα ηγεσία στις Ένοπλες Δυνάμεις

Γεωργιάδης: Ο Πολάκης είναι πιο ακροδεξιός από εμένα – Ο Κασσελάκης έχει ύφος παλιού επιθεωρητή στα σχολεία – Τέλος τα ζελεδάκια κάνναβης από τα περίπτερα

Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ στο Νταβός: Συνάντηση Ούρσουλα φον ντερ Λάιεν με Κυριάκο Μητσοτάκη την Πέμπτη