Μπορεί να είναι η 4η μείωση επιτοκίου από την ΕΚΤ για το 2024, όμως ξεχωρίζει, καθώς είναι η πρώτη φορά που το Euribor αναμένεται πως θα πέσει κάτω από το πλαφόν επιτοκίου (2,85%) για περίπου 420.000 ενήμερα στεγαστικά, άρα θα είναι η πρώτη φορά που και αυτοί οι δανειολήπτες θα δουν τις δόσεις τους να γίνονται φθηνότερες.

Πτωτικά

Για ένα μέσο, νέο στεγαστικό ύψους 150.000 ευρώ, το όφελος στη δόση είναι περίπου 23,22 τον μήνα και 278,64 το έτος σε σύγκριση με τη δόση του Οκτωβρίου. Στη μεγάλη εικόνα, το Δ.Σ. της ΕΚΤ αποφάσισε χθες να μειώσει τα τρία βασικά επιτόκια της ΕΚΤ κατά 0,25%. Το Euribor ήδη έχει πέσει κάτω από το 2,9% (μηνός, τριμήνου) και η τάση είναι σταθερά πτωτική, με την αγορά να προεξοφλεί άλλες πέντε μειώσεις επιτοκίων μέσα στο 2025. Για τα νοικοκυριά, το μεγαλύτερο όφελος το βλέπουν τα στεγαστικά δάνεια, καθώς είναι μεγαλύτερα σε ποσά δανεισμού και διάρκεια. Τα επιτόκια ήδη μειώνονταν στα νέα στεγαστικά, όσα δεν ήταν υπό την προστασία του πλαφόν, όμως τώρα θα αρχίσουν να βλέπουν μειώσεις όλα τα δάνεια. Αυτό σημαίνει ότι όταν τo Euribor υποχωρήσει κάτω από το 2,8% της προστασίας στην οποία είχαν μπει τον Απρίλιο του 2023 περίπου 420.000 ενήμερα στεγαστικά δάνεια (συνολικής αξίας 18 δισ. ευρώ), οι μειώσεις θα φανούν και σε αυτούς τους δανειολήπτες. Για αυτούς, το πλαφόν έκανε τη δουλειά του, καθώς εκτιμάται ότι μέχρι τώρα έχουν γλιτώσει περίπου 350 εκατ. ευρώ σε τόκους.

Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι ένα μέσο στεγαστικό δάνειο, ύψους 100.000 ευρώ, με αποπληρωμή σε 30 έτη, τώρα θα έχει δόση 544,18 ευρώ και το κέρδος για τον δανειολήπτη φτάνει τα 15,48 ευρώ στη μηνιαία δόση και στα 185,76 ευρώ το έτος, έναντι του ανάλογου κόστους στις δόσεις του Οκτωβρίου.

Από Ιούνιο

Αν υπολογιστεί το όφελος από την αρχή των μειώσεων στα επιτόκια, δηλαδή από τον Ιούνιο φέτος, τότε για το ίδιο δάνειο το συνολικό κέρδος είναι μείωση δόσης κατά 76,75 ευρώ τον μήνα και 921 ευρώ το έτος. Οσο μεγαλύτερη η διάρκεια αποπληρωμής και το ύψος δανεισμού τόσο μεγαλώνει το κόστος του επιτοκίου, οπότε, αν ήταν δάνειο 150.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 30 έτη, το όφελος από τον Οκτώβριο είναι 23,22 τον μήνα και 278,64 ευρώ το έτος. Το συνολικό όφελος από όλες τις μειώσεις επιτοκίων μέσα στο έτος είναι 89,66 ευρώ τον μήνα και 1.075,92 ευρώ τον χρόνο.

Θεωρητικό όφελος στις δόσεις των στεγαστικών δανείων

Δάνειο	Οκτώβριος 2024		Ιανουάριος 2025		Κέρδος (€)
	Επιτόκιο	Δόση	Επιτόκιο	Δόση	Μήνας	Ετος
100.000 ευρώ, αποπληρωμή 30 έτη, κυμαινόμενο	5,37%	559,66€	5,12%	544,18€	15,48	185,76
150.000 ευρώ, αποπληρωμή 30 έτη, κυμαινόμενο	5,37%	839,49€	5,12%	816,27€	23,22	278,64
90.000 ευρώ, αποπληρωμή 20 έτη, σταθερό επιτόκιο	4,42%	565,51€	4,17%	553.48€	12,03	144,36

Πηγη: Ιστοσελίδες τραπεζών 

Θεωρητικό όφελος στις δόσεις των καταναλωτικών δανείων

Δάνειο	Ιούνιος 2024		Ιανουάριος 2025		Κέρδος (€)
	Επιτόκιο	Δόση	Επιτόκιο	Δόση	Μήνας	Ετος
2.000 ευρώ (διάρκεια 12 μήνες)	14,75%	180,28€	12,61%	178,27€	2,01	24,12
5.000 ευρώ (διάρκεια 24 μήνες)	14,75%	241,84€	12,61%	236,79€	5,05	60,6
10.000 ευρώ (διάρκεια 60 μήνες)	14,30%	234,24 €	12,28%	223,86€	10,38	124,56

Πηγη: Ιστοσελίδες τραπεζών