Οι νέες μειώσεις στα επιτόκια, που αποφάσισε χθες η ΕΚΤ, φέρνουν νέες μειώσεις στο ύψος των δόσεων για στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, από την 5η Φεβρουαρίου. Είναι η πρώτη μείωση επιτοκίου από την ΕΚΤ για το 2025 και ακολουθεί τις τέσσερις που έγιναν μέσα στο 2024, με αποτέλεσμα τα επιτόκια αναφοράς να έχουν μειωθεί κατά 1,25% από τα ιστορικά υψηλά τους (4% 20/09/2023).

Χαμηλότερες δόσεις

Πρακτικά, σε ένα μέσο στεγαστικό ύψους 150.000 ευρώ, το όφελος στη δόση είναι περίπου 22,91 ευρώ το μήνα και 274,92 ευρώ το έτος, σε σύγκριση με τη δόση του Ιανουαρίου. Η δόση πέφτει από τα 816,27 ευρώ στα 793,36 ευρώ. Το όφελος έναντι των δόσεων του Οκτωβρίου φτάνει τα 46,13 ευρώ το μήνα και 553,56 ευρώ τον χρόνο. Αυτό καθώς έχουν μεσολαβήσει δύο μειώσεις επιτοκίου, συνολικά 0,5%. Σε ένα στεγαστικό με κυμαινόμενο επιτόκιο, ύψους 100.000 ευρώ και αποπληρωμή σε 30 έτη, το όφελος φτάνει τα 15,28 ευρώ τον μήνα και τα 183,36 ευρώ τον χρόνο, έναντι των δόσεων του Ιανουαρίου. Θεωρητικά, η δόση θα μειωθεί στα 528,9 ευρώ τον μήνα από 544,18 ευρώ τον Ιανουάριο, αρκετά φθηνότερη από τη δόση του Οκτωβρίου που ήταν 559,66 ευρώ. Από τον Οκτώβριο πέρσι, το κέρδος για αυτόν τον δανειολήπτη φτάνει στα 30,76 ευρώ τον μήνα και τα 369,12 ευρώ τον χρόνο.

Νέες μειώσεις το 2025

Το όφελος για τους δανειολήπτες αναμένεται να πολλαπλασιαστεί τους επόμενους μήνες, καθώς στο βασικό σενάριο τους οι αγορές έχουν ήδη αποτιμήσει άλλες τρεις μειώσεις επιτοκίων της τάξης του 0,25% η κάθε μία. Στόχος της ΕΚΤ είναι, αν οι συνθήκες παραμείνουν ευνοϊκές, να μειώσει το επιτόκιο καταθέσεων στο 2%. Υπάρχουν και αρκετοί αναλυτές που αναμένουν ακόμα μεγαλύτερες μειώσεις στην αξία του χρήματος (με περαιτέρω μείωση επιτοκίων), αν κρίνει ότι χρειάζεται να απαντήσει σε απότομες αλλαγές στην αγορά. Ηδη, στην άλλη άκρη του Ατλαντικού, ο πρόεδρος των ΗΠΑ, Ντόναλντ Τραμπ, έχει απειλήσει με δασμούς την Ευρώπη και η επιβολή τους, θα μπορούσε να ήταν μία εξέλιξη που θα βάλει την ΕΚΤ σε συναγερμό. Προς το παρόν, μετά τις χθεσινές αποφάσεις του Δ.Σ. της ΕΚΤ, το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ διαμορφώνεται στο 2,75%, των πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης σε 2,90% και της διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης σε 3,15%.

Θεωρητικό όφελος στις δόσεις των στεγαστικών δανείων

Δάνειο	Οκτώβριος 2024		Φεβρουάριος 2025		Κέρδος (€) Από τον Οκτώβριο
	Επιτόκιο	Δόση	Επιτόκιο	Δόση	Μήνας	Έτος
100.000 ευρώ, 30 έτη, κυμαινόμενο	5,37%	559,66€	4,87%	528,9	30,76	369,12
150.000 ευρώ, 30 έτη, κυμαινόμενο	5,37%	839,49€	4,87%	793,36	46,13	553,56

Πηγη: Ιστοσελίδες τραπεζών 

Θεωρητικό όφελος στις δόσεις των στεγαστικών δανείων

Δάνειο	Κέρδος στις δόσεις (€) από τον Δεκέμβριο
	Μήνας	Ετος
100.000 ευρώ, 30 έτη, κυμαινόμενο	15,28	183,36
150.000 ευρώ, 30 έτη, κυμαινόμενο	22,91	274,92

Ο ανταγωνισμός των επιτοκίων (30.01.2025) 

Επιτόκια Ιανουάριος 2025 – Στεγαστικό 100.000 με κυμαινόμενο επιτόκιο 30 ετών
Τράπεζα	Πρόγραμμα	Μηνιαία δόση	Επιτόκιο	Συνολικοί τόκοι	Συνολικό ποσό
Εθνική Τράπεζα	ESTIA ΠΡΟΝΟΜΙΟ	509,66€	4,43%	83.477,79€	183.477,79€
Eurobank	Στεγαστικό δάνειο	524,67€	4,68%	88.879,53€	188.879,53€
Τράπεζα Πειραιώς	Στεγαστικό Δάνειο	559,04€	5,24%	101.253,13€	201.253,13€
Alpha Bank	Alpha Κατοικία	536,82€	4,88%	93.255,78€	193.255,78€
Attica Bank	Attica my home	500,76€	4,28%	80.273,93€	180.273,93€

Πηγή: moneyonline.gr 

Euribor 

Euribor	12.12.2024	30.01.2025
1 εβδομάδας	3,09%	2.856%
1 μηνός	2,889%	2.725%
3 μήνες	2,888%	2.612%
6 μήνες	2,654%	2.598%
12 μήνες	2,429%	2.535%

Πηγή: euribor-rates.eu (12.12.2024 – 30.01.2025)