Μετά από τρεις μήνες που οι τράπεζες είχαν δεσμευθεί σε βελτίωση των όρων για τους καταναλωτές, μετά τις πιέσεις της κυβέρνησης, η διαφορά ανάμεσα στα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων όχι μόνο δεν βελτιώθηκε, αλλά αυξήθηκε στο 5,24%. Η επιδείνωση είναι συνεχής από μήνα σε μήνα, με τον Νοέμβριο να είναι στο 4,83%, τον Δεκέμβριο στο 4,96% και τον Ιανουάριο έφτασε στο 5,24%.

Η διαφορά

Η ΕΚΤ αυξάνει και τα τρία βασικά της επιτόκια, όμως στους πελάτες των ελληνικών τραπεζών φαίνεται να περνούν σχεδόν αποκλειστικά οι επιβαρύνσεις. Ενδεικτικά, ακόμα και σε προνομιακή προθεσμιακή κατάθεση, που κάποιος θα κλείσει για 2 έτη 100.000 ευρώ, η καλύτερη προσφερόμενη απόδοση είναι 162,92 ευρώ το μήνα ή 1.955 ευρώ το έτος. Για να μπορούμε να συγκρίνουμε τη διαφορά ανάμεσα στα επιτόκια καταθέσεων και δανεισμού, ένα καταναλωτικό δάνειο ύψους 100.000 ευρώ θα είχε ετήσια επιβάρυνση από 3.585 ευρώ έως και 4.387 ευρώ. Σε πιο μικρά ποσά, όπως οι 10.000 ευρώ, η διαφορά φαίνεται ακόμα μεγαλύτερη δεδομένου ότι οι αποδόσεις ακόμα και των προθεσμιακών καταθέσεων δίνουν έως και 16,29 ευρώ το μήνα ή περίπου 196 ευρώ το έτος. Ποσό που περιλαμβάνει τον τόκο, το μπόνους που δίνουν κάποιες τράπεζες και τη δέσμευση των χρημάτων για 2 έτη. Για την ίδια περίοδο, ένα καταναλωτικό δάνειο 10.000 ευρώ, στην ίδια τράπεζα, θα είχε επιβάρυνση 1.266 ευρώ!

Χάσμα…

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος για τον Ιανουάριο, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,11%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 5,33%. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στο 5,22%. Ειδικότερα, για τις νέες καταθέσεις το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,12%. Για τα νοικοκυριά το επιτόκιο καταθέσεων μίας ημέρας παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο για επιχειρήσεις αυξήθηκε οριακά στο 0,08% από 0,05% τον προηγούμενο μήνα. Σημαντική ήταν η άνοδος στο μέσο επιτόκιο των προθεσμιακών έως 1 έτος κατά 13 μονάδες βάσης στο 0,46%.

Τον Ιανουάριο, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων αυξήθηκε κατά 30 μονάδες βάσης στο 5,36%. Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (πιστωτικές κάρτες, ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις) αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,73%. Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 11,36%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης στο 3,9%. Το μέσο επιτόκιο επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 48 μονάδες βάσης στο 5,69% και των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 14 μονάδες στο 7,20%.

Υφιστάμενες καταθέσεις

Στις υφιστάμενες καταθέσεις το μέσο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,11%. Στις προθεσμιακές με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 13% και διαμορφώθηκε στο 0,35%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης στο 0,87%. Για τα παλαιά δάνεια, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 31 μονάδες βάσης στο 5,33%. Στα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης στο 4,01%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,16%.

Μεγαλώνει το… χάσμα

Πιο… ακριβά τα νέα δάνεια

Αυξημένες αποδόσεις στις νέες προθεσμιακές

Ρεκόρ δεκαετίας έχει καταγραφεί στις εισροές χρημάτων για τις προθεσμιακές, καθώς οι νέες υψηλότερες αποδόσεις που προσφέρουν οι τράπεζες έχουν κερδίσει την προτίμηση των επενδυτών. Τον Ιανουάριο, οι εισροές κατέγραψαν τη μεγαλύτερη άνοδο από τον Φεβρουάριο του 2013. Σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, τα υπόλοιπα των προϊόντων προσυμφωνημένης διάρκειας που αφορούν αποκλειστικά φυσικά πρόσωπα αυξήθηκαν κατά περίπου 1,1 δισ. ευρώ.

Ανοδικά

Από το τέλος του Νοεμβρίου του 2022 έως και τον Ιανουάριο 2023 οι προθεσμιακές καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 1,7 δισ. ευρώ στα 25,19 δισ. ευρώ. Οι ειδικοί της αγοράς εκτιμούν ότι μέσα στο έτος θα αυξηθούν στα όρια των 38 δισ. ευρώ, καθώς οι τράπεζες έχουν αυξήσει σημαντικά τα προσφερόμενα επιτόκια έως 3,1%, ενώ συγχρόνως έχουν μειώσει τα ελάχιστα ποσά έως και 1.500 ευρώ. Αν και η περίμετρος των δυνητικών καταθετών στις προθεσμιακές έχει μεγαλώσει σημαντικά, οι γνώστες εξηγούν ότι οι αποδόσεις σε πολύ μικρές καταθέσεις, έως 5.000, είναι πολύ μικρές για να δεσμεύσει κάποιος τα χρήματά του.

Στόχος…

Η κεντρική στόχευση για τις τράπεζες είναι τα ποσά άνω των 50.000 ευρώ και κυρίως από τις 100.000 ευρώ, όπου οι αποδόσεις είναι σημαντικές και σε συνδυασμό με μεγαλύτερες περιόδους δέσμευσης των ποσών αυξάνονται ακόμα περισσότερο, δημιουργώντας ένα ασφαλές παθητικό εισόδημα για τους καταθέτες. Ενδεικτικά, με μία προθεσμιακή κατάθεση ύψους 100.000 ευρώ, που θα τα κλείσει για 24 μήνες, ένας καταθέτης μπορεί να πετύχει παθητικό εισόδημα έως και 162,92 ευρώ/μήνα ή 1.955 ευρώ/έτος.

Ειδήσεις σήμερα