Τα επιτόκια μειώθηκαν 1% το 2024 από την ΕΚΤ, ενώ άλλο 1% αναμένεται να πέσουν νωρίς φέτος, με τις σημαντικές αποφάσεις, που θα δώσουν τον ρυθμό, να αναμένονται από τη Φρανκφούρτη εντός του Ιανουαρίου.
Αντισταθμιστικό
Οι τράπεζες θέλουν να δώσουν περισσότερα δάνεια για να αντισταθμίσουν τις απώλειες από τη μείωση των επιτοκίων, οι κυβερνητικές παρεμβάσεις με το νέο πρόγραμμα «Σπίτι μου 2» θα τονώσουν την αγορά, ενώ και η ζήτηση από τους δανειολήπτες αναμένεται να αυξάνεται, όσο τα δάνεια γίνονται φθηνότερα. Μέχρι τώρα, στα νέα στεγαστικά δάνεια το μέσο επιτόκιο έχει πέσει στο 3,88% τον Νοέμβριο, από 4% τον Οκτώβριο και 4,28% από τον περασμένο Σεπτέμβριο. Μείωση επιτοκίων υπάρχει και στα υφιστάμενα υπόλοιπα δανείων με 4,26% τον Νοέμβριο, από 4,28% τον Οκτώβριο και 4,3% τον Σεπτέμβριο.
Μέσο ποσό
Για ένα δάνειο αξίας 200.000 ευρώ, για αγορά ακινήτου μέσης αξίας κοντά στις 250.000 ευρώ, τότε τα επιτόκια στις μεγάλες τράπεζες κυμαίνονται από 4,43% έως 5,48% και το κόστος χρηματοδότησης για αποπληρωμή σε 30 χρόνια κυμαίνεται από 179.938,12 ευρώ έως 213.336,87 ευρώ. Με τα κεντρικά επιτόκια να έχουν ήδη πέσει 1% και να αναμένεται άλλη τόση μείωση μέσα σε ένα εξάμηνο, το όφελος περνά στους δανειολήπτες. Ακόμη μεγαλύτερο για όσους έχουν και επιδότηση επιτοκίου μέσα από το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2». Το πρόγραμμα ενεργοποιείται επισήμως στις 15 Ιανουαρίου και οι πρώτες ενδείξεις είναι ότι το τελικό επιτόκιο θα είναι κοντά στο 3,7% για το 50% του δανείου. Δεδομένου ότι το άλλο 50% θα είναι άτοκο, το συνολικό κόστος είναι στη ζώνη του 2% και ο δανειολήπτης θα γλιτώσει σχεδόν το μισό κόστος χρηματοδότησης.
Επιτόκια
Η πτώση των επιτοκίων ξεκίνησε από την ΕΚΤ μέσα στο 2024 και από τον περασμένο Ιούνιο έχει προχωρήσει σε μειώσεις 100 μονάδων βάσης (1%). Αυτό έφερε την πτώση των επιτοκίων Εuribor, κατά 30% σε σχέση με τα υψηλά τους που είχαν ακουμπήσει το 4% πέρσι και το 2023. Το επιτόκιο που πληρώνουν οι δανειολήπτες είναι το Εuribor συν το περιθώριο (επιτόκιο) της τράπεζας, οπότε κάθε μείωση περνά και στις δόσεις των υφιστάμενων δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο, αλλά παράλληλα ρίχνει και τα επιτόκια στον νέο δανεισμό. Ολα εξαρτώνται από τη διακύμανση του πληθωρισμού. Αν συνεχίσει πτωτικά, τότε η αγορά έχει ήδη αποτιμήσει τέσσερις νέες μειώσεις περί το 1% συνολικά μέσα στο 2025. Από την άλλη πλευρά, οι εξελίξεις ενδέχεται να είναι και αρνητικές. Ηδη οι τιμές της ενέργειας δέχονται πιέσεις, εξαιτίας της ανόδου των τιμών στο φυσικό αέριο. Αν υπερισχύσουν οι πληθωριστικές πιέσεις, τότε οι μειώσεις επιτοκίων του 2025 μπορεί να μετατεθούν για αργότερα μέσα στο έτος.
ΦΕΤΟΣ
Στόχος για χορηγήσεις ύψους 10 δισ. €
Το 2024 ήταν έτος πιστωτικής επέκτασης και για τα νοικοκυριά ο ρυθμός δανειοδοτήσεων έγινε λιγότερο αρνητικός το 2024 (-1,1%) σε σύγκριση με τη μέση τιμή του 2023 (-2,4%). Φέτος, ο στόχος από τις συστημικές τράπεζες έχει τεθεί στα 10 δισ. ευρώ νέων δανείων. Πέρσι η αύξηση του καθαρού νέου δανεισμού ήταν στα 5,47 δισ. ευρώ το πρώτο 10μηνο και 457 εκατ. ευρώ τον Νοέμβριο. Η πιστωτική επέκταση είναι για τις τράπεζες ένας τρόπος, ώστε να αντισταθμίσουν τη μείωση εσόδων από τη μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ. Παρά τις νέες εκταμιεύσεις, τα νέα δάνεια που χορηγούνται είναι πολύ λιγότερα και σε όγκο και σε αξία σε σχέση με τα παλαιότερα έτη, όταν πριν την κρίση ήταν 1,55 δισ. ευρώ σε έναν μήνα (Δεκ. 2007), ενώ τώρα είναι λιγότερα σε ολόκληρο το έτος. Περί το 1,3 δισ. ευρώ το 2023 και εκτιμάται ότι 2024 έκλεισε με λίγο λιγότερο από 1,5 δισ. ευρώ.
ΔΑΝΕΙΟΔΟΤΗΣΗ
Σε ισχύ νέα αυξημένα όρια
Από την Πρωτοχρονιά, ισχύουν τα νέα όρια της Τράπεζας της Ελλάδος για τα στεγαστικά δάνεια σε σχέση με το συνολικό εισόδημα του δανειολήπτη, καθώς και το ανώτατο όριο δανείου σε σχέση με την αξία του ακινήτου. Ο κάθε ενδιαφερόμενος δανειολήπτης, που γνωρίζει την αξία αγοράς του ακινήτου που επιθυμεί και το ετήσιο εισόδημά του όπως αναγράφεται στη φορολογική του δήλωση, μπορεί να υπολογίσει περίπου το τι δάνειο μπορεί να λάβει. Πλέον τα όρια ανέβηκαν στο 40% του ετήσιου εισοδήματος, ενώ το δάνειο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Για τους νέους δανειολήπτες, το όριο εξυπηρέτησης του δανείου σε σχέση με το εισόδημα ανεβαίνει στο 50% και αντίστοιχα το ύψος του δανείου διαμορφώνεται στο 90% της αξίας του ακινήτου. Νέος αγοραστής θεωρείται αυτός που καταφεύγει για πρώτη φορά στον τραπεζικό δανεισμό για την αγορά σπιτιού, ανεξάρτητα εάν διαθέτει ήδη ακίνητο. Προσοχή, δεν είναι το ετήσιο εισόδημα, αλλά το καθαρό, αφού έχουν αφαιρεθεί πάγιες υποχρεώσεις όπως άλλα δάνεια.
Διακύμανση επιτοκίων στεγαστικών δανείων
| Επιτόκια στεγαστικών δανείων | Σεπτέμβριος 2024 | Οκτώβριος 2024 | Νοέμβριος 2024 | ||
| Νέα στεγαστικά με κυμαινόμενο | 4,28 | 4,00 | 3,88 | ||
| Υφιστάμενα στεγαστικά με κυμαινόμενο | 4,30 | 4,28 | 4,26 | ||
| Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο | 5,57 | 5,36 | 5,02 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο νέων δανείων | 5,60 | 5,41 | 5,27 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο υφιστάμενων δανείων | 5,97 | 5,83 | 5,75 | ||
Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος
Εξέλιξη υπολοίπου στεγαστικών 2024 (σε εκατ. ευρώ)
| Μήνας | Ιαν. | Φεβ. | Μάρ. | Απρ. | Μάι. | Ιούν. | Ιούλ. | Αύγ. | Σεπ. | Οκτ. | Νοέ |
| Υπόλοιπο | 28.082 | 27.874 | 27.317 | 27.223 | 27.127 | 27.058 | 27.055 | 27.001 | 26.964 | 26.685 | 26.613 |
| Μεταβολή | -144 | -72 | -23 | -86 | -53 | -44 | -75 | -63 | -87 | -73 | -22 |
Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος
Τα στεγαστικά του 2025 – Κυμαινόμενο επιτόκιο 30 ετών
| Τράπεζα | Πρόγραμμα | Μηνιαία Δόση | Επιτόκιο | Συνολικοί τόκοι | Συνολικό ποσό |
| Εθνική Τράπεζα | ESTIA ΠΡΟΝΟΜΙΟ | 1.148,16€ | 5,48% | 213.336,87€ | 413.336,87€ |
| Eurobank | Στεγαστικό | 1.055,38€ | 4,73% | 179.938,12€ | 379.938,12€ |
| Τράπεζα Πειραιώς | Στεγαστικό | 1.135,58€ | 5,38% | 208.808,08€ | 408.808,08€ |
| Alpha Bank | Alpha Κατοικία | 1.104,41€ | 5,13% | 197.586,67€ | 397.586,67€ |
| Attica Bank | Attica my home | 1.019,32€ | 4,43% | 166.955,58€ | 366.955,58€ |
| Παράδειγμα μέσου δανείου 200.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη και αξία ακινήτου 250.000 ευρώ | |||||
Πηγή: moneyonline.gr
Ειδήσεις σήμερα
Διακοπή κυκλοφορίας στη λεωφόρο Πάρνηθας λόγω χιονόπτωσης
Finddoctors.gov.gr: Πώς θα κλείσετε γρήγορα και εύκολα ραντεβού με γιατρό
Ελαιόλαδο: «Φρένο» στην διακίνηση με τενεκέ; – Τι απαντά η κυβέρνηση
Μαρινάκης: «Στηρίζοντας το ΠΑΣΟΚ παίρνεις πακέτο είτε ΣΥΡΙΖΑ, είτε ΚΚΕ, είτε Νέα Αριστερά»
ΑΣΕΠ: Από σήμερα οι αιτήσεις για 97 θέσεις ελεγκτών εναέριας κυκλοφορίας
Ροή Ειδήσεων 
![Ακρίβεια: Η ΕΛΣΤΑΤ μίλησε – Τα 11 βασικά προϊόντα διατροφής που αδυνατούν να αγοράσουν οι Έλληνες [βίντεο]](https://eleftherostypos.gr/wp-content/uploads/2022/05/logarismoi-akriveia-re-150x150.jpg)
