Μεγάλη συστημική τράπεζα έριξε φέτος το 12,75% σε σχεδόν 11%, που σημαίνει μικρότερες μηνιαίες δόσεις, ενώ η νέα Attica Bank κάνει μπάσιμο στην κατηγορία με το New Start που έχει επιτόκιο 9,5%, σχεδόν 4,8 μονάδες φθηνότερο από την ακριβότερη συστημική. Ο ανταγωνισμός είναι πάντα υπέρ των πελατών και μετά από αρκετά χρόνια, φαίνεται να ανάβει ξανά και στις ελληνικές τράπεζες. Από το 2023 στο 2024 η αύξηση στις εκταμιεύσεις των καταναλωτικών ξεπέρασε το 34% και το 1,29 δισ. ευρώ έγινε 1,74 δισ. ευρώ. 

Καταναλωτικά

Μπορεί οι τράπεζες να θέλουν πιστωτική επέκταση γενικά, αλλά κάθε κατηγορία έχει τις ιδιαιτερότητές της. Το πολύ χρήμα σε νέες χορηγήσεις θα διοχετευτεί στα επιχειρηματικά, στο πλαίσιο του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Για τα νοικοκυριά, τα περισσότερα δάνεια σε συνολική αξία θα δοθούν στη στεγαστική πίστη, λόγω και του προγράμματος Σπίτι μου 2. Ομως, τα περισσότερα δάνεια σε όγκο θα είναι τα καταναλωτικά και εδώ… θα πέσουν κορμιά στο πεδίο του ανταγωνισμού. Σε αυτή την κατηγορία δεν υπάρχουν ταμεία και επιχορηγήσεις, οπότε είναι πεδίο μάχης για κάθε τράπεζα που θέλει να αυξήσει ή να διατηρήσει το μερίδιό της στην αγορά. 

Τι προσφέρουν οι τράπεζες 

Εurobank: Η τράπεζα προσφέρει το δάνειο Fast Loan online, τηλεφωνικά ή σε κατάστημα, μόνο με το εκκαθαριστικό. Τρέχει προσφορά για εκταμίευση έως και 28.02.2025 με κέρδος 50 ευρώ επιστροφή σε ενεργή χρεωστική ή πιστωτική κάρτα που συμμετέχει στο πρόγραμμα επιβράβευσης. Αφορά ποσά από 300 έως 5.000 ευρώ, με διάρκεια από 6 έως 60 μήνες και κυμαινόμενο επιτόκιο 14,3%. 

Τράπεζα Πειραιώς: Το γρήγορο και διαδικτυακό δάνειο που προσφέρει η τράπεζα είναι το Piraeus e-loan. Αφορά ποσά από 500 έως 15.000 ευρώ, έχει διάρκεια αποπληρωμής από 6 έως 84 μήνες και κυμαινόμενο επιτόκιο 10,95%. Το ξεχωριστό του δανείου είναι ότι μπορεί να γίνει όλη η διαδικασία διαδικτυακά, με την υποβολή όλων των δικαιολογητικών και της αίτησης, ενώ και η εκταμίευση γίνεται απευθείας στον λογαριασμό, χωρίς να χρειάζεται επίσκεψη σε κατάστημα.

Εθνική Τράπεζα: Η προσφορά της τράπεζας είναι το προσωπικό δάνειο ΕΞΠΡΕΣ, που φέτος έρχεται με μειωμένο επιτόκιο 13,15% (3Μ Euribor+σταθερό περιθώριο 9,65%) για ποσά έως και 6.000 μετρητά. Το δάνειο μπορεί να εξοφληθεί ολόκληρο ή μέρος του πρόωρα, χωρίς καμία επιβάρυνση.

Alpha Bank: Στην κατηγορία, η τράπεζα προσφέρει το καταναλωτικό δάνειο myAlpha Quick Loan. Εχει ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο 15% σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Το ποσό δανείου κυμαίνεται από 500 έως 5.000 ευρώ, ανάλογα με τις ανάγκες που θέλετε να καλύψετε και η αποπληρωμή του γίνεται σε 6 έως 60 μήνες, ανάλογα με το ποσό που έχετε δανειστεί.

Attica Bank: Το νέο entry έρχεται με το τοκοχρεωλυτικό καταναλωτικό δάνειο New Start. Αποκτάται με μία επίσκεψη σε ένα υποκατάστημα της τράπεζας, αφορά ποσά από 1.000 έως 25.000 ευρώ κι έχει επιτόκιο 9,5% σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Η αποπληρωμή έχει διάρκεια από 6 έως 60 μήνες για ποσό έως 5.000 ευρώ και έως 84 μήνες για ποσό έως 25.000 ευρώ. 

Η πιστωτική επέκταση του 2024 

Οι τράπεζες ήδη έδειξαν ότι όταν λένε για πιστωτική επέκταση, το εννοούν και σύμφωνα με τα συγκεντρωτικά στοιχεία της ΤτΕ, πέρσι καταγράφηκε αύξηση 18,9% στην καταναλωτική πίστη και αυτό χωρίς τη μείωση των επιτοκίων με την οποία ξεκίνησε το 2025. Ενδιαφέρον ότι τα συνολικά αιτήματα για νέα δάνεια αυξήθηκαν κατά 4,1%. Επίσης, σημαντική ήταν η αύξηση κατά 31,4% στα στεγαστικά δάνεια, όπου το 26% του συνόλου των πραγματικών εκταμιεύσεων αφορούσε το πρόγραμμα Σπίτι μου. Φέτος με το Σπίτι μου 2 αναμένεται μεγαλύτερη κινητικότητα. Τέλος, στα επιχειρηματικά υπήρξε αύξηση 22,2%, ενώ συνολικά η επέκταση έφτασε το 24,2%.

 Στα καταναλωτικά το κέρδος

Οι τράπεζες προωθούν πολύ τα καταναλωτικά, γιατί αν και δεν είναι συνολικά μεγάλο το ποσό που δανείζουν, είναι πολλά και έχουν μεγάλο κέρδος. Τα επιτόκιά τους παραμένουν εξαιρετικά υψηλά, φτάνοντας και πάνω από το 14%, πολύ διαφορετικά από τα στεγαστικά, όπου το μέσο επιτόκιο είναι χαμηλότερο από 3,9%. Είναι ένας τρόπος, ώστε με μικρό ρίσκο να βελτιώσουν σημαντικά την κερδοφορία τους. Φέτος, που έχουν μειώσει τις προμήθειες και έχουν πέσει τα επιτόκια, η χορήγηση πολλών νέων δανείων είναι μονόδρομος, αν θέλουν να διατηρήσουν την κερδοφορία τους και αυτό ήδη έχει αρχίσει να φαίνεται.

Χορηγήσεις καταναλωτικών – Ποσά νέων δανείων 

Πηγή: ΤτΕ, ποσά σε εκατ. ευρώ, καταναλωτικά δάνεια τακτής λήξης (τοκοχρεολυτικά) 

Επιτόκια καταναλωτικών  

Πηγή: ΤτΕ, καταναλωτικά δάνεια τακτής λήξης (τοκοχρεολυτικά) 

Fast Loan (εύκολα και γρήγορα καταναλωτικά δάνεια), 2.000 ευρώ 

Πηγή: moneyonline.gr, ιστοσελίδες τραπεζών

Fast Loan (εύκολα και γρήγορα καταναλωτικά δάνεια), 5.000 ευρώ 

Πηγή: moneyonline.gr, ιστοσελίδες τραπεζών

Παράδειγμα κόστους χρηματοδότησης ανά χρόνο αποπληρωμής (2.000 ευρώ) 

Πηγή: Ιστοσελίδες τραπεζών

Παράδειγμα κόστους χρηματοδότησης ανά χρόνο αποπληρωμής (5.000 ευρώ) 

 Πηγή: Ιστοσελίδες τραπεζών