Μεγάλοι χαμένοι εξακολουθούν να είναι όσοι χρησιμοποιούν το δίκτυο φυσικών καταστημάτων για να πραγματοποιήσουν εργασίες που οι τράπεζες προτιμούν να γίνονται μέσω Διαδικτύου, ενώ αντίστοιχα μειωμένες θα είναι οι χρεώσεις για όσους έχουν τη δυνατότητα να «ξεχάσουν» τα υποκαταστήματα και να συναλλάσσονται μόνο μέσω ψηφιακής πλατφόρμας.

Ενδιαφέρον σημείο ότι υπάρχει μία μεγάλη ομάδα τραπεζικών πελατών, κυρίως μεγαλύτερης ηλικίας, που δεν έχει αυτή τη δυνατότητα και παραμένει στο έλεος των υπερχρεώσεων που βρίσκονται σε αρκετά υψηλότερα επίπεδα από άλλες τράπεζες στο ευρωσύστημα.

Ενημέρωση λογαριασμού

Για μία απλή ενημέρωση λογαριασμού, το καπέλο φτάνει έως και τα 60 λεπτά για το φυσικό κατάστημα, ενώ αν την πραγματοποιήσεις μέσω Διαδικτύου, είναι δωρεάν. Οι χρεώσεις είναι διαφορετικές από τράπεζα σε τράπεζα, όμως η λογική παραμένει η ίδια. Το κατάστημα κοστίζει, πήγαινε στο Διαδίκτυο. Οι ηλεκτρονικές πλατφόρμες είναι συμφέρουσες για τις τράπεζες καθώς μειώνουν κατά πολύ το λειτουργικό τους κόστος, ενώ στο διάστημα μετάβασης μπορούν να εισπράξουν σημαντικά ποσά από όσους αδυνατούν ή επιλέγουν να μη χρησιμοποιούν τα ηλεκτρονικά μέσα.

Νέα δάνεια

Παράλληλα, τα νέα δάνεια γίνονται ακριβότερα, την ώρα που οι αποδόσεις των απλών καταθέσεων παραμένουν κοντά στο μηδέν. Η διαφορά ανάμεσα στα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων όχι μόνο δεν βελτιώθηκε αλλά αυξήθηκε στο 5,24%. Η επιδείνωση είναι συνεχής από μήνα σε μήνα, αφού τον Νοέμβριο ήταν στο 4,83%, τον Δεκέμβριο στο 4,96% και τον Ιανουάριο έφτασε στο 5,24%. Το κόστος είναι πραγματικό και επιβαρύνει τον μέσο δανειολήπτη. Ο πελάτης ακόμα και σε προνομιακή προθεσμιακή κατάθεση, 100.000 ευρώ, θα είχε απόδοση 162,92 ευρώ το μήνα ή 1.955 ευρώ το έτος. Ενα καταναλωτικό δάνειο ανάλογου ύψους θα είχε ετήσια επιβάρυνση από 3.585 ευρώ έως και 4.387 ευρώ. Η διαφορά ανάμεσα στο μικρό κέρδος του πελάτη και το μεγάλο της τράπεζας είναι χαώδης.

Καταθέσεις

Στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου για μικρές καταθέσεις τα επιτόκια είναι σχεδόν μηδενικά, ενώ τους τελευταίους μήνες οι τράπεζες αύξησαν τα επιτόκια στις προθεσμιακές καταθέσεις μέχρι 2%.

Προμήθειες

Ακόμα και οι πιο απλές, κοινές συναλλαγές, όπως αποστολή εμβάσματος, η πληρωμή λογαριασμών, ακόμα και η εκτύπωση κίνησης λογαριασμών, μπορεί να κοστίσουν. Ακριβά θα κοστίσει ακόμα και αν κάποιος θέλει να πραγματοποιήσει συναλλαγή σε κατάστημα (π.χ. πληρωμή λογαριασμού, έμβασμα) αλλά με χρέωση του λογαριασμού του αντί να δώσει επιτόπου μετρητά. Τουλάχιστον αυτές οι χρεώσεις είναι μικρότερες. Κάποιος πολύ εύκολα μπορεί να αγνοήσει ή να προβλέψει μία μικρή χρέωση της τάξης των 30 ή 60 λεπτών του ευρώ, όμως τα μικρά κόστη γρήγορα μαζεύονται σε υψηλό σύνολο αν κάποιος τα αθροίσει. Η μεγάλη επιβάρυνση για πολλούς συναλλασσόμενους είναι στην αποστολή χρημάτων από το λογαριασμό τους σε λογαριασμό άλλης τράπεζας, ακόμη και για τράπεζα εσωτερικού.

Αν χρειαστεί τράπεζα εξωτερικού ή Θεός φυλάξοι νόμισμα άλλο του ευρώ, τότε ο λογαριασμός ανεβαίνει. Σε αυτές τις συναλλαγές είναι που βλέπουμε και τις μεγαλύτερες διαφορές ανάμεσα σε κόστος φυσικού καταστήματος και ηλεκτρονικής πλατφόρμας. Οι τράπεζες χρεώνουν από 12 έως 17 ευρώ για τα απλά εμβάσματα και πάνω από 25 ευρώ για τα άμεσα εμβάσματα. Υπάρχει σημαντική διακύμανση στις χρεώσεις ανά τράπεζα. Οι προμήθειες, όπως αναφέραμε, μπορεί στη στιγμή να φανούν μικρές σε έναν πελάτη, όμως για τις τράπεζες τα έσοδα συνολικά ξεπερνούν το 1,4 δισ. ευρώ. Η κυβέρνηση έχει ανοίξει μέτωπο πιέζοντας για μειώσεις στις επιβαρύνσεις, ειδικά τώρα που υπάρχουν λόγοι ανησυχίας για ένα νέο κύμα «κόκκινων» δανείων.

Στα 20 ευρώ τιμολογείται η έκδοση μιας τραπεζικής επιταγής των 700 ευρώ. Το διαπιστώσαμε όταν χρειάστηκε να μεταφέρουμε ένα ποσό από μια τράπεζα σε άλλη. Το κόστος θα έπρεπε να είναι μηδενικό αν ήθελαν οι τράπεζες να μειώσουν τις διάφορες συναλλαγές με το κοινό, αλλά όπως φαίνεται στην πράξη, συμβαίνει το αντίθετο και οι πολίτες, αν δεν έχουν άλλον τρόπο μεταφοράς χρημάτων (π.χ. ηλικιωμένοι που δεν έχουν Internet banking), είναι υποχρεωμένοι να πληρώσουν πανάκριβα μια απλή συναλλαγή. Ομως και μέσω Internet banking η μεταφορά κοστίζει από 2 ως 10 ευρώ ανάλογα με την τράπεζα υποδοχής και ανάλογα με το ποσό μεταφοράς. Μόνο για ποσά σε λογαριασμούς της ίδιας τράπεζας η μεταφορά είναι δωρεάν.

Το… χάσμα σε δάνεια και καταθέσεις

	Νοέμβριος 2022	Δεκέμβριος 2022	Ιανουάριος 2023
Διαφορά επιτοκίων νέων δανείων & καταθέσεων	4,83%	4,96%	5,24%
Διαφορά επιτοκίων υφιστάμενων δανείων & καταθέσεων	4,53%	4,93%	5,22%

Επιτόκια δανείων

	Νοέμβριος 2022	Δεκέμβριος 2022	Ιανουάριος 2023
Νέα καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	14,60%	14,68%	14,73%
Νέα επιχειρηματικά έως 250.000 ευρώ	6,09%	6,14%	6,34%
Νέα στεγαστικά με κυμαινόμενο	3,63%	3,81%	3,90%

Τραπεζική Εργασία	Εθνική Τράπεζα	Τράπεζα Πειραιώς	Eurobank	Alpha Bank
Εμβασμα έως €1.000	15	12	15	12
Επανέκδοση χρεωστικής κάρτας	6	6	6	3
Φόρτιση προπληρωμένης κάρτας	1 έως 3	1	2 έως 10	1 έως 5
Μεταφορά υπολοίπου προπληρωμένης κάρτας	2	2	1	0
Βεβαιωμένες οφειλές ΔΟΥ	2,9	0	1,4	2.5
Πληρωμή λογαριασμού ΔΕΗ	2	2,5	1,4	1
Ανάληψη µετρητών σε ευρώ άλλων τραπεζών από δίκτυο ΔΙΑΣ	2,6	3	2,5	2,5
Συναλλαγές σε ευρώ µέσω ΑΤΜ άλλης τράπεζας εντός ευρωζώνης	0,75	0,6	0,75	0,75

Ειδήσεις σήμερα